医療費がかさみ、医療費控除が必要になったときにやったこと。

これが結構大変で。こんなことなら定期的にキチンと管理しておけば…という苦い経験から、家計簿とは別に1年間の医療費を記録するために作成したテンプレートです。

医療費を支払ったときに記入しておくだけで、医療費控除を受ける書類を作成するときに非常に役立ちます。

みぃやん

確定申告の必要がなくても、1年間の医療費を把握できるのでやってみて！

1年間の医療費がいくらか知りたい！確定申告にそなえて準備しておきたい！という人におすすめのテンプレートです。

また、領収書はこうやって保管しておいた方がいいよ！という方法も紹介しています。

家族全員の医療費を管理する一覧表

1月1日～12月31日までの1年間に支払った家族全員の医療費を記録していきます。

テンプレートのサイズとファイル形式は次のとおり。

厚みがあって裏うつりもしにくいリフィルに印刷して家計簿にはさんでいます。

レイメイ藤井 A5サイズ 6穴 無地 再生紙 111枚入り 徳用 システム手帳リフィル DAR4009W【あす楽対応】

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記入する項目は4つ

医療費を支払ったら、上記4つを書きこみます。

この4つの項目は、医療費控除を受けるときに必要な書類『医療費の明細書』で必要な項目です。

今回は医療費だけを管理する方法を紹介していますが、医療費以外にも医療費控除の対象となるものがあるのでチェックしておきましょう。

No.1122 医療費控除の対象となる医療費｜国税庁

www.nta.go.jp

セルフメディケーション制度にも対応

薬局やドラッグストアで購入できる医薬品のうち、セルフメディケーション税制の対象のものはメモしています。

一部の対象医薬品については、その医薬品のパッケージにセルフメディケーション税制の対象である旨を示す識別マークが掲載されています。

医療費控除とセルフメディケーション税制はどちらか一方でしか確定申告できないので、同じ用紙でまとめておくとすぐに比較できるので便利です。

1ヶ月ごとに集計する

月末に1ヶ月分の医療費の合計を計算しておきます。

これをくり返してやっておくと、医療費控除を受けることになったときも慌てずに対応することができます。

【領収書】おすすめの保管方法

リヒトラブのクリップファイルを使って、領収書と医療費一覧表を一緒に管理しています。

LIHIT LAB.＜リヒトラブ＞AQUA DROPs クリップファイル A5

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みぃやん

医療費一覧表に必要な情報を書いてから、領収書を左側のポケットにはさんでるよ！

このとき、領収書はフセンなどを使って人別に仕分けしておきましょう。

というのも、医療費控除の書類をつくるときは

という風に『私が1年間でこの病院に支払った医療費の合計はいくら』として記載するからです。

1年分の領収書はひとまとめにして保管しています。

2024年の医療費は、部活動後の息子のケガや子供たちの歯科矯正で医療費がとんでもない金額になりました。

こうすることで、検針票を保管せずに5年分の光熱費のデータを1枚にまとめることができます。

光熱費を一覧で管理する理由は、こちらの記事で詳しく紹介しています。

光熱費を一覧表で管理する3つの理由【テンプレート無料配布】

電気･ガス･水道といった光熱費は一覧表にして管理すると便利です。その理由を3つ紹介するとともに、印刷するだけでスグに使える光熱費一覧表のテンプレートも無料配布しています。

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また、季節によってバラつきが激しい光熱費を毎月一定金額で管理する方法も紹介しています。

月々変動する光熱費は平均して管理すると簡単！たった3ステップでできる

ビギナーさん毎月バラつきがある光熱費を簡単に管理する方法を教えて！2024年1月と8月の光熱費を表にしてみるとこんな感じ。電気代ガス代水道代1月6,635円10,355円6,745円8月12,050円5,550円7,540円差額5,415円...

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どの家庭でも使えるように、光熱費一覧表は4パターン用意しています。

ビギナーさん

2024年1月と8月の光熱費を表にしてみるとこんな感じ。

電気代とガス代では約5,000円の差がありますが、支払いに関しては毎月25,000円を支払い口座に入金しているだけ！

みぃやん

家賃や光回線みたいに、光熱費も毎月定額で管理できないか？と考えてたどり着いた方法だよ

この記事では、季節によってバラつきがちな光熱費を毎月定額で管理できる方法を紹介します。

光熱費の予算だけ決めてしまえば、あとは何も考えずに支払い口座に入金するだけ！

家計管理は毎月のことなので、ちょっとでもラクに管理したいですね。

光熱費を毎月定額で管理する方法

季節によってバラつきがちな光熱費を毎月定額で管理する方法は次の3ステップ。

①1年間の平均を計算する

昨年1年間の光熱費のデータを使って平均を計算します。

みぃやん

家族構成やライフスタイルが変わってなければ、前年の光熱費と同じくらいになると予想できるからね

わが家の2024年の光熱費はこんな感じ。

もしデータを取ってない場合でも、簡単に集めることもできます。

みぃやん

過去の請求金額や支払い方法を変更するために問い合わせたら、とても丁寧に対応してもらえたよ！

光熱費は自作したテンプレートで管理していますが、オール電化にも対応できるように4種類を無料配布しています。

②1ヶ月の予算を決める

光熱費の1ヶ月の予算を決めるときは2つのデータを参考にします。

みぃやん

結論をいうと前年の平均額ともっとも高かった請求額の間で予算を決めればOKだよ

また、支払い方法がおなじものはまとめて予算を決めるのが管理しやすくなります。

では、電気ガス・水道の2つに分けて予算を決めていきましょう。

電気・ガス

前年の平均額ともっとも高かった請求額の間で予算を決めるので、15,058円～17,600円の間で電気・ガスの予算を決めればOK。

みぃやん

2025年のわが家の電気・ガス代の予算は1ヶ月17,000円に決まり！

水道

前年の平均額ともっとも高かった請求額の間で予算を決めるので、7,217円～8,375円の間で水道の予算を決めます。

みぃやん

2025年のわが家の水道代の予算は1ヶ月8,000円に決まり！

③決めた予算を入金する

予算が決まったら、それぞれの支払い口座に毎月お金を入金するだけ。

みぃやん

給料日など、毎月決まった日に入金するように決めておくといいよ！

わが家のメインクレジットカードはエポスカード
楽天銀行は口座開設のときに招待コード『P09154168』を使えば楽天ポイントがもらえる
住信SBIネット銀行はなにかと便利

まとめ

毎月バラつきがある光熱費は、1ヶ月の予算を決めて固定費として管理するのがオススメです。

検針票が届いたときのルーティーンは光熱費を一覧表で管理する3つの理由【テンプレート無料配布】で紹介しています。

光熱費を一覧表で管理する3つの理由【テンプレート無料配布】

電気･ガス･水道といった光熱費は一覧表にして管理すると便利です。その理由を3つ紹介するとともに、印刷するだけでスグに使える光熱費一覧表のテンプレートも無料配布しています。

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ビギナーさん

わたしが光熱費を一覧表にして管理している理由は3つあります。

なかでも、光熱費の予算を立てることで『毎月の請求金額にバラつきがある光熱費を毎月一定の金額で管理できるようになった』ことが最大のメリットです。

みぃやん

少しでもみなさんの家計管理に役立つように、5年分の光熱費を管理できる一覧表も無料ダウンロード配布しているので活用してね！

光熱費を一覧表で管理する3つの理由

光熱費を一覧表で管理する理由は3つあります。

簡単に光熱費の比較ができる

自作した光熱費一覧表では、5年分の光熱費を管理することができます。

みぃやん

光熱費は消費電力が増えると高くなる傾向にあるので、先月ではなく前年同月で比較できるようにしています！

わが家の場合、2022年5月にエアコンを1台増設したので、どんどん電気代が増え続けていることが分かります。

このように、家族構成やライフスタイルの変化によって光熱費は変化するので、一覧表にしておくと後で見返すときに役立ちます。

みぃやん

すぐに光熱費の変化に気づくことで、家電の使い方を工夫したりと節約にもつながるよ！

光熱費一覧表は4パターン用意しているので、オール電化にも対応できます。

厚みがあって裏うつりしないレイメイ藤井のルーズリーフに印刷して使っています。

マルマンのルーズリーフも紙質がしっかりしていてオススメです。

検針票を保管する必要がない

ビギナーさん

検針票はどうやって保管していますか？

SNSで家計管理のことを発信すると、検針票の保管方法をよく質問されました。

みぃやん

検針票が届いたら、請求金額と使用量だけ記入してシュレッダーにかけてるから保管していません！

以前は100均で購入したファイルに検針票を入れて保管していましたが、溜まっていく一方で見返すこともなかったのです。

検針票を入れておく収納グッズや収納スペースも必要ないのでスッキリ！

みぃやん

連絡先やお客様番号など、必要な情報はメモして家計簿に貼っておけば大丈夫！

検針票のほかにも、レシートや郵便物などの個人情報が書かれたものはシュレッダー横に置いている箱に入れておき、ある程度たまってからシュレッダーにかけています。

使っているシュレッダーはコンパクトなので、リビングに置いていても邪魔になりません。

テンプレートの記入方法

ビギナーさん

一覧表に記入するときは使用月と支払い月のどちらで記入すればいいの？

光熱費はクレジットカード払いしている方が多いので、この質問もよくされますが…

みぃやん

どちらかに統一しておけば、使用月でも支払い月でもOKです！

ただし、光熱費一覧表は『何月にどれだけ使っていくら支払ったのかを記録するためのもの』なので、支払い月ではなく使用月で記入するのがオススメです。

光熱費の予算を立てやすい

家族構成や引越しといったライフスタイルの変化がなければ、来年の光熱費もほぼ同じくらいと考えられるので予算が立てやすくなります。

この表は、わが家の2023年の光熱費のデータのうち、2024年の予算を立てるときに参考にするデータを抜粋したものです。

みぃやん

このデータをもとに、2024年の光熱費は月25,000円にしました！

光熱費の支払い方法や予算の決め方については月々変動する光熱費は平均して管理すると簡単！たった3ステップでできるで紹介しています。

月々変動する光熱費は平均して管理すると簡単！たった3ステップでできる

ビギナーさん毎月バラつきがある光熱費を簡単に管理する方法を教えて！2024年1月と8月の光熱費を表にしてみるとこんな感じ。電気代ガス代水道代1月6,635円10,355円6,745円8月12,050円5,550円7,540円差額5,415円...

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光熱費一覧表テンプレ無料配布

無料配布している光熱費一覧表は次の4つ。

テンプレートのサイズとファイル形式は次のようになっています。

みぃやん

ダウンロードしたファイルの無断複製・転載・販売・再配布はしないと約束してね！

まとめ

この記事では、次の2つについてお伝えしました。

まずは1年間分の光熱費を記録するところからスタートして、最終的に光熱費を毎月固定で管理できるようになれば家計管理がラクになります。

光熱費一覧表のほかにも自作したテンプレートは【手書き家計簿】自作テンプレートおすすめ11選【無料配布】で紹介しています。

【手書き家計簿】自作テンプレートおすすめ11選【無料配布】

いろいろな家計簿を使っても続かなかった私が自作した11種類のテンプレートを紹介しています。すべて無料でダウンロードができてアレンジも自由自在！

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家賃や食費、光熱費といった毎月の支出は管理しやすいけれど、それ以外の支出である『特別費』は管理するのがとてもむずかしいのが現状です。

この記事では、特別費をきちんと管理するために次の3つを書き出して一覧表にする方法を紹介しています。

特別費は各家庭によってさまざまなので、まずは自分の家計にはどんな特別支出があるか把握していきましょう！

保険の年払いや自動車税、家族の誕生日などのイベント費用といった『支払いのタイミングが毎月ではない支出を管理する』のが特別費です。

毎月の支出だけでなく、ちょっと先の支出や突発的な支出をキチンと管理できるようになれば、家計管理が楽しくなりますよ。

それでは特別費について書き出して一覧表を完成させましょう！

【特別費】項目を書き出す方法①

特別費の項目を書き出す方法1つ目は次のとおりです。

1年間でどんな予定があるのか？昨年はどんな特別支出があったのか？を見ながら書き出していきます。

みぃやん

特別費の項目はあとで追加も削除もできるので、はじめは気にせずに書き出そう！

年間スケジュールと照らし合わせる

まずは年間の行事や予定にどんなものがあるか考えながら書き出していきましょう。

ざっくりした金額でかまわないので、項目ごとの予算も考えて書いておきます。

みぃやん

冠婚葬祭や家電の買いかえ費用など、突発的な支出も予算化しておくのがオススメ！

参考までに、2023年のわが家のリアルな特別費(予算の段階)はこんな感じです。

昨年の家計簿を参考にする

普段から家計簿をつけている場合は、昨年どんな特別支出があったのか？いくら支払ったのかを参考にして書き出します。

ただし特別費の項目は毎年おなじものばかりではないので、あくまでも参考に！ですよ。

みぃやん

今年4月に中学生になる息子の入学準備金(10万円)をすっかり忘れてた私…今回は貯金から捻出しますが、2年後の娘のときには忘れずに特別費に組みこみます！(手帳に記入済)

【特別費】項目を書き出す方法②

先ほどは年間スケジュールと昨年の家計簿を参考に書き出す方法を紹介しましたが、ここでは物事に関する特別費にはどのようなものがあるのか書き出す方法を紹介します。

住居について

住居に関する特別費の例をあげています。

住居に関する特別費の例

火災保険、更新費用、駐車場代、修繕積立金、管理費、固定資産税、住民税、地震保険、浄化槽関連費用など

賃貸か持ち家で項目はことなりますが、アパートの更新費用といった2年ごとに支払うものも忘れずに特別費に入れておきましょう。

みぃやん

たとえば2年ごとに6万円の更新料が発生する場合は、1年間で3万円を特別費に組みこんでおくといった感じ。

家賃や住宅ローンは毎月の支出(固定費)なので特別費とはしません。

同様に、実家に住んでいて毎月お金を入れている人も特別費ではなく固定費として管理しましょう。

自動車について

自動車に関する特別費の例をあげています。

自動車に関する特別費の例

車検代、自動車税、自動車保険(年払い)、オイル交換費、JAF年会費、定期点検など

自動車を保有していれば車検費用(2年に1度)、毎年5月には自動車税を支払います。

みぃやん

車検など2～3年に1度ある支出は、1年分に換算して特別費に組みこむことを忘れずに！

自動車ローンを組んでいて毎月返済している場合は、特別費ではなく固定費として管理します。(ボーナス払いにしている分があれば特別費として管理してもよい)

また、自動車保険については次のように考えます。

自動車は保有していないけど年に何回かレンタカーを借りたりする場合は『レンタカー代』として特別費で管理してもいいですね。

保険について

任意保険(自動車)と火災保険(住居)以外の保険に関する特別費の例をあげています。

保険に関する特別費の例

生命保険(年払い)、学資保険(年払い)など

毎月支払っている場合は、特別費ではなく固定費として管理しましょう。

みぃやん

特別費として管理するのはむずかしいけど、年払いにすると少しだけ安くなるよ。

必要な保険は最低限に！

通信について

通信に関する特別費の例をあげています。

通信に関する特別費の例

スマホ購入(買い替え)一括支払いなど

固定電話や携帯電話、Wifiなどの毎月支払っているものは固定費とします。

みぃやん

機種代金を分割して毎月支払う方法もあるけど、家電の買い換え同様に特別費として準備しておきたいね！

子どもや教育について

子どもや教育に関する特別費の例をあげています。

子どもや教育に関する特別費の例

塾に通っている場合の夏期講習や模試の受験料、入学や進学で必要なもの(制服やカバン、入学金など)、競技大会の参加費用、受験料、修学旅行、習い事の発表会など

子どもや教育については、年度の途中に急な出費が発生する可能性があるので、予算を多めに設定しておくのがオススメ！

みぃやん

息子(小6)が4月から中学生！制服やカバンなど、まとまったお金が必要なのを忘れてた！！

これは完全に私のミスなので貯金から支払うことにしましたが、本来であれば特別費に『息子の中学入学準備金』として組み込んでおくべきでした。

保育料や学業費(小学校で毎月ある集金のこと)、習い事の月謝などは毎月支払うものなので固定費とします。

娘(小4)のピアノ発表会については、こんな感じで支払う月に必要な金額を特別費に組みこんでいます。

また、修学旅行や卒業アルバムなどの学校側が集金してつみたてしていない場合も注意が必要です。

イベントについて

イベントに関する特別費の例をあげています。

イベントに関する特別費の例

お年玉、クリスマス、誕生日、記念日、旅行、冠婚葬祭、お歳暮、お中元、家電の買い替え、帰省時の交通費、父の日母の日など

イベントについては、家族の誕生日やクリスマスといった『予測できるもの』と、冷蔵庫が突然こわれたといった『予測できないもの』がありますね。

みぃやん

予測できないものについては、だいたいの金額で構わないので備えておきましょう！

その他

上記以外の特別費の例をあげています。

その他の特別費の例

コンタクト、コストコ年会費、ふるさと納税、サブスク、クリーニング代など

まとめ

毎月の支出(固定費と変動費)以外の支出である『特別費』について、どのような項目があるのかを書き出す方法を2つ紹介しました。

モレがないように書き出して一覧表にまとめると、年間特別費がいくら必要なのか分かります。

家庭によっては年間100万円を超えることもある特別費…突然の出費にあわてないようにしっかりと管理していきましょう。

リア友K

特別費ってどうやって準備すればいいの？

次の記事で特別費を貯めるオススメの方法を3つ紹介していますので、自分に合ったやり方で準備しましょう。

【特別費】どうやって貯めればいい？オススメの方法を3つ紹介

前回の記事【特別費】どんな支出がある？一覧表に書き出す方法を紹介 では、毎月の支出以外に必要な特別費がいくら必要なのかを書き出しました。みぃやんはじめて特別費を書き出したときは、あまりの金額にビックリ！一覧表にして必要な金額がわかったら、次...

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みぃやん

右に1日1行家計簿、左に毎月の家計簿を見開きでセットして使うのがオススメ！

私は『A5サイズで6穴タイプのシステム手帳』をつかっているので、レイメイ藤井のリフィルに印刷して使っています。

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マルマンのルーズリーフも裏うつりも少ないのでオススメです！

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この記事では、1日1行家計簿と毎月の家計簿の使い方を紹介します。

1日1行家計簿と毎月の家計簿の記入方法

1日1行家計簿と毎月の家計簿では、一般的に変動費とよばれる項目をチェックしていきます。

1日1行家計簿

変動費として管理したい項目の中から、支出頻度が多い項目を4つ選びましょう。

みぃやん

わたしが選んだのは『食費』『外食費』『日用品費』『雑費』の4項目！

あとはお金をつかったら『どこでいくらお金を使ったのか？』を記入していくだけ！

日用品や雑費については、何を購入したのかを見返すことがあったので、店舗名ではなく購入した商品を書くことにしました。

10日ごとに小計するようにしているので、月末の家計簿〆作業がラクになりました。

みぃやん

キャッシュレス決済と区別するために、現金で支払ったものには赤丸をつけてるよ♪

2024年9月の1日1行家計簿はこんは感じになりました↓

合計金額を出したら、年間収支一覧表に記入しておきます。

【手書き家計簿】年間収支一覧表の使い方

自作したテンプレートの1つ『年間収支一覧表』についてのオススメの使い方を紹介しています。テンプレートは無料でダウンロードすることができるので是非使ってみてください。

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ざっくり予算として合計金額が10万円なので、ちょっと予算オーバーしちゃいました。

ざっくりと支出を見返すことができる点もお気に入りポイントです。

毎月の家計簿

1日1行家計簿で管理する4項目以外の変動費は、毎月の家計簿に記入していきます。

みぃやん

わたしは『ガソリン』『医療費』『被服美容』の3項目と、特別費をメモするのに使ってるよ♪

記入方法は1日1行家計簿とほぼ同じで、あとで見返したときに分かりやすいようにルールを決めています。

毎月の家計簿では使用頻度がすくない項目を管理しているので、家計簿〆作業は月末のみ！

みぃやん

マーカーで色分けしていると〆作業もラクチン♪

家計簿の〆作業で各項目の合計を出してから、年間収支一覧表に記入します。

まとめ

1日1行家計簿と毎月の家計簿は、システム手帳に見開きでセットするのがオススメです。

みぃやん

レシートをはさんでおけば、予定を確認するついでに家計簿がつけられるしね！

何度か家計簿アプリも試してはみましたが、わたしにはやっぱり手書きが合ってるのでテンプレートを自作しました。

この記事では、1日1行家計簿と毎月の家計簿の使い方を紹介しましたが、家計簿は自分に合った方法でやった方が続きます。(経験談)

『家計簿が続かない』『家計簿のつけ方が分からない』という場合は、無料でダウンロードできるので一度つかってみて下さい。

この記事では、年間収支一覧表の使い方を紹介します。

マルマンのルーズリーフは裏うつりも少ないのでオススメです！

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年間収支一覧表の記入方法

記入方法は次の3つ。

この方法で家計簿の〆作業のときに1ヶ月分の収支が完成させます。

みぃやん

家計管理は毎月1日スタートで月末〆がおすすめ！

毎月の支出金額が同じ

固定費などの毎月決まった金額を支払う項目は、毎月1日に記入します。

あらかじめ分かっている支出を記入しておくイメージです。

月の途中で金額が決定する

固定費のなかでも月の途中で支払う金額が決まる項目は、請求金額のお知らせがきたときに記入します。

検針票やメールなどでお知らせがきたときに記入するようにしています。

月末時点で金額が決定する

1ヶ月にいくら使ったのかを記入する項目は、月末の家計簿〆作業のときに記入します。

主に変動費とよばれる支出は別で管理しているので、1ヶ月で使った金額を計算してから合計金額を記入します。

変動費の管理については【手書き家計簿】1日1行家計簿と毎月の家計簿の使い方で紹介しまいます。

【手書き家計簿】1日1行家計簿と毎月の家計簿の使い方

自作したテンプレートの『1日1行家計簿』と『毎月の家計簿』についてのオススメの使い方を紹介しています。テンプレートは無料でダウンロードすることができるので是非使ってみてください。

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まとめ

年間収支一覧表の使い方を紹介しましたが、各月の収支を縦一列でまとめられたものが1枚で管理できるので比較したいときに役に立ちます。

みぃやん

イベントが重なっていたり、長期休みで子どもたちが家にいるときなど、どのくらい支出が増えているのかを把握することで、来年の予算を立てるときの参考になるよ！

年間収支一覧表に記入するタイミングは次の3つ。

この年間収支一覧表を活用することで、毎月の家計簿で固定費を記入する手間をはぶくことができました。

クレカ支払いを利用していると請求月と支払い月がズレることがありますが、この年間収支一覧表では『その月に請求があった金額を記入する』と統一しているので気にしなくても大丈夫！

全体的に拡充された感じの改正ですが、具体的にどのように改正されたのか見ていきましょう。

高校生も児童手当の支給対象に

現行では中学校を卒業する年の3月で児童手当の支給は終了でしたが、令和6年10月からの改正により高校生年代も支給対象になります。

※高校生年代とは18歳の誕生日以降の最初の3月31日までの子

みぃやん

わが家の息子(中1)の場合、毎月の支給金額10,000円×3年間(36か月)なので+36万円ということ！

自作した児童手当一覧表…作りなおさないといけませんね！

【手書き家計簿】自作テンプレートおすすめ11選【無料配布】 みぃやん いろんな家計簿を使ってみたけど続かなかったので、自分で作っちゃいました！ 家計簿が続かない原因を１つずつ解決し…

所得制限なし

わが家はもともと所得制限には引っかかっていませんが、令和6年10月からの改正で所得制限がなくなったのはとても大きい点だと思います。

今回の改正で、児童手当が支給対象になったり支給額が増額される家庭も多そうですね。

第3子以降の支給額が増額

わが家は子ども2人なので今までどおり支給額は月額10,000円ですが、お子さんが3人以上いる場合は第3子以降の支給額が月30,000円となります。

上の子について、高校生年代までをカウントという扱いを見直し、進学か否か、同居か別居かにかかわらず親等の経済的負担がある場合は22歳年度末までカウント対象となります。

多子加算の子の数え方

第3子以降のカウント方法については、こちらでも詳しく図解されていますので参考にしてください。

児童手当の支給金額シュミレーションサイトを見つけたので、わが家の場合(中1息子・小5娘)で試してみました。→シュミレーションしてみる方はコチラ

支給月が年6回に

現状では2,6,10月に4ヶ月分が支給されていましたが、令和6年10月からの改正で偶数月に2か月分が支給されるようになります。

みぃやん

令和6年6～9月の4ヶ月分が10月支給で、次の支給は12月(10,11月分)ということだね！

ということで、くり返し使っている付箋も準備しなおさなければいけません！

児童手当の改正で手続きが必要な人

今回の児童手当の改正で手続きをしないといけない方は次の3つ。

手続きが必要な場合は、各自治体のHPをご覧ください。

みぃやん

私が住んでいる市では、令和6年10月31日(木)までに手続き書類を提出するように記載されてたよ！

児童手当の支給方法が変更するので準備したこと

みぃやん

はじめて特別費を書き出したときは、あまりの金額にビックリ！

一覧表にして必要な金額がわかったら、次にやるべきことは『どうやってお金を準備するのか考える』です。

わたしが考える特別費を貯める方法は次の3つ。

月によって特別費の金額はバラバラ･･･しかも1つひとつの金額が大きいので、特別費を管理するのはとても大変です。

しっかりと計画をたてて準備していきましょう。

みぃやん

特別費専用の口座や封筒をつかって、毎月の家計とは別で管理するといいよ！

【特別費】貯める方法は3つ

特別費を貯める方法は次の3つ。

1年間の特別費が50万円の場合を例として、特別費を貯める3つの方法を紹介しています。

毎月の給料からつみたてる

1年間に必要な特別費50万円を毎月の給料からつみたてます。

毎月の固定費に『特別費つみたて4.2万円』を計上しましょう。

みぃやん

特別費専用の口座や封筒をつかって、毎月の家計とは別で管理するのがオススメ！

ボーナスで準備する

1年間に必要な特別費50万円をボーナスで準備します。

以前はわが家もボーナスで特別費を準備していましたが、家計をみなおして毎月の給料からつみたてています。

みぃやん

ボーナスが支給されなくなった場合のリスク管理もしっかり考えておこうね！

貯金で支払う

1年間に必要な特別費50万円を貯金で支払います。

わたし自身、この方法は特別費を管理しはじめたときだけ使いました。

みぃやん

せっかく貯めた貯金が減るのはイヤなので、最初だけ特別費を貯金で支払って翌年からの特別費はボーナスで準備していったよ。

特別費を貯める3つの方法を紹介しましたが、どれか1つの方法だけで貯めるのではなく組み合わせても大丈夫です。

たとえばこんな感じ。

初心者さん

わが家はボーナス支給なし。毎月4,2万円を給料からつみ立てるのは厳しいので、毎月2万円だけ給料から、足りない分は貯金から準備しようかな。

紹介した3つの方法で特別費を貯めるのがむずかしい場合は、家計をみなおす必要があります。

貯めることができていても、特別費は1つひとつの金額が大きくなりがちなので定期的に見直すことも大事です。

【特別費】貯められないときの対処法

上記3つの方法で特別費を貯めるのがむずかしい場合は、家計をみなおす必要があります。

特別費をみなおす

作成した特別費一覧表をみながら、削れるものや予算を下げられるものがないかチェックします。

わが家の2023年の特別費一覧表を例に見ていきましょう！

税金や保険料は削れないので、それ以外の項目をみていくと…

あくまで特別費を貯められるようになるまでの対処なので、一時的なものです。

みぃやん

もしくはコストコ年会費を削りたくない場合は、毎月の家計のなかでやりくりするとかね♪

特別費は1つひとつの金額が大きくなりがちなので、削れるもの・」予算を下げられるものがないか見直すことも大事です。

毎月の支出(固定費と変動費)を見直す

毎月の支出(固定費と変動費)を見直すことで特別費にまわせるものはないか考えます。

いますぐできそうなもので節約効果が大きいものは次の2つ。

格安スマホに変更する

兄に格安スマホについて相談されたので、わたしが契約しているUQモバイルに変更することを提案しました。

プランもほぼ同じものなのに、UQモバイルに変更しただけで毎月の携帯代が1.2万円になったとのこと。

いままで使っていたiPhoneもそのまま使えるし、通信速度も問題ないとのことでとても喜んでいました。

いままで使っていたiPhoneもそのまま使えるし、通信速度も問題ないとのことでとても喜んでくれました。

みぃやん

格安スマホに変更しても、使用感は変わらず2.8万円も削減できるのはスゴいよね！

わが家も夫婦でUQモバイルを契約していて、オプション『1回10分のかけ放題700円』をつけても2,400円なので格安スマホにする価値は十分ありました。

加入している保険を見直す

わが家が加入している保険は次の3つだけ。

学資保険においては、あと1年で払込が終了するので解約せずに保持しています。

保険料を払いすぎていないか？補償内容が重複していないか？など、一度見直ししてみるのもいいですね。

こちらの動画が参考に、不要な保険に加入していないかチェックしてみてください。

まとめ

家計管理をするうえで見落としがちな『特別費』について、貯める方法を3つ紹介しました。

特別費は毎年必要な支出で、キチンと管理できていないと毎月の家計が乱れるだけでなく、せっかく貯まった貯金が減っていきます。

特別費が準備できないときは、家計のみなおしもやっていきましょう。

できることからコツコツと…分からないことや何か質問があればコメントお待ちしています。(遠慮なくどうぞ)

みぃやん

家計簿が続かない原因を１つずつ解決しながら、どうすればもっとラクに家計管理ができるのかを考えて作成した家計簿テンプレートを紹介します。

こんな家計簿が欲しいと思っている人は、ぜひ無料ダウンロードして一度使っていただきたい！

実際にリア友にも3か月分のリフィルを渡して使ってもらったところ、追加発注いただきました。

この記事で紹介している自作の家計簿テンプレートは全部で11種類ありますが、初めから全部つかう必要はありません。

まずは必須テンプレート4つを準備して、必要に応じて追加してオリジナルの家計簿をつくれるようになっています。

すべて無料でダウンロードできるし、項目欄はすべて空欄にしているので自由にアレンジして使うことができます。

オリジナル家計簿のテンプレートのサイズとファイル形式は次のとおりです。

使っているのはレイメイ藤井のリフィルで、裏うつりしにくいのでリピ買いしています。

レイメイ藤井 A5サイズ 6穴 無地 再生紙 111枚入り 徳用 システム手帳リフィル DAR4009W【あす楽対応】

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【手書き家計簿】必須テンプレート4種

まずは家計管理をするうえで、必要最低限のテンプレートを4つ紹介します。

年間収支一覧表

1～12月までの1年間の収入と支出を一覧表にまとめたテンプレートです。

年間収支一覧表はA4サイズで、使っているリフィルはコレです↓

マルマン maruman / 書きやすいルーズリーフワイド 15枚 （A5→A4 20穴 5mm方眼罫） （L1397）

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収入と固定費、特別費は金額がわかった(支払った)時点で年間収支一覧表に記入します。

年間収支一覧表の使い方はこちらの記事で詳しく紹介しています。

【手書き家計簿】年間収支一覧表の使い方

自作したテンプレートの1つ『年間収支一覧表』についてのオススメの使い方を紹介しています。テンプレートは無料でダウンロードすることができるので是非使ってみてください。

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月末の家計簿の〆作業のときに1ヶ月の収支が完成するようになっています。

1日1行家計簿

日々の暮らしのなかで使ったお金を記録していくテンプレートです。

わたしがチェックしている項目は次の4つ。

お金の使い方をチェックしたい項目を4つ選び、購入した店舗と金額だけを記入していきます。

1日1行に書くだけなので、忙しくて家計簿をつける時間がない人や私のようなズボラさんにもオススメの家計簿です。

どんな商品を購入したのか知りたいときは、レシート買取アプリ『レシーカ』でチェックしています。

毎月の家計簿

日々の暮らしのなかで使うお金のうち、ガソリン代や医療費、被服美容費などの支出回数がすくない項目を記録していくページです。

支出回数が少ない項目なので、〆作業は月末に1度だけ。

みぃやん

家族のスケジュールや固定費の引落日など記入するのもイイね！

日曜はじまりと月曜はじまりの2パターン用意しています。

見開き1ページで1ヶ月の支出を管理できるように作って、下記のように手帳にはさんでスグ記入できるようにしています。

1日1行家計簿と毎月の家計簿の使い方はこちらの記事で詳しく紹介しています。

【手書き家計簿】1日1行家計簿と毎月の家計簿の使い方

自作したテンプレートの『1日1行家計簿』と『毎月の家計簿』についてのオススメの使い方を紹介しています。テンプレートは無料でダウンロードすることができるので是非使ってみてください。

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特別費一覧表

1年に1回～数回ある金額が大きい支出(＝特別費)は、毎月の家計簿とは別で管理しています。

年末に翌年1～12月までの特別費を一覧表にまとめてお金の準備をしているので、急な出費に慌てることがなくなりました。

特別費一覧表の使い方についてはコチラの記事に詳しく書いています。

【手書き家計簿】特別費一覧表の使い方

家計の支出は大きく分けると次の2つに分類されます。毎月の支出(固定費と変動費)それ以外の支出(特別費)家賃や食費、光熱費といった毎月の支出は管理しやすいけれど、それ以外の支出である『特別費』は管理するのがとてもむずかしいのが現状です。この記...

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【手書き家計簿】あったら便利なテンプレート7種

必要に応じてあったらいいな～と思われるテンプレートを7つ紹介します。

光熱費一覧表

光熱費は季節によって変動が大きいので、使用量や金額がすぐ比較できるように一覧表にしています。

ダウンロードできるテンプレートは次の4パターン用意しています。

光熱費の管理方法についてはコチラの記事で詳しく書いています。

【手書き家計簿】光熱費一覧表の使い方

光熱費の検針票が届いたら…請求金額と使用量を光熱費一覧表に記入する検針票はシュレッダーにかけるこうすることで、検針票を保管せずに5年分の光熱費のデータを1枚にまとめることができます。光熱費を一覧で管理する理由は、こちらの記事で詳しく紹介して...

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医療費

医療費控除やセルフメディケーション制度にそなえて、医療費は一覧表にしています。

今までは左側のテンプレートを使って医療費を管理していましたが、2025年からは人別に分けて記入していきたいと思って右側のテンプレートを作成しました。

このファイルに領収書やレシートと一緒にはさんで管理しています。

LIHIT LAB.＜リヒトラブ＞AQUA DROPs クリップファイル A5

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月末の家計簿〆作業のときに、1ヶ月に使った医療費を合計して書いておくと確定申告のときに役立ちます。

領収書も付箋をつかって人別に分けて管理していきます。

医療費の管理方法についてはコチラの記事で詳しく書いています。

ふるさと納税

ふるさと納税に関する情報を一覧表にしています。

どこの自治体に？いつ？いくら寄付した？返礼品はなに？などの情報を記入しているので、あとどのくらいふるさと納税できるのか？など簡単に確認することができます。

住民税を支払っている場合、2,000円を負担するだけで納税額の30％相当の返礼品がもらえるので是非やってみっましょう！(翌年の住民税を先に納めているイメージ)

限度額があるのでシュミレーションをしてみて、ぜひふるさと納税してください。

給与明細

わが家の給料はWEB明細なので、いつでも見ることができるように一覧表にしています。

WEB明細が出たら記入しています。(ふるさと納税をしている場合、6月の住民税は要チェック！)

児童手当

子ども2人分の児童手当を一覧表にしています。

児童手当がふり込まれたらマーカーで塗りつぶし、4か月ごとに送られてくる『児童手当支払通知書』とともに家計簿にはさんでいます。

資産簿

月末時点でのわが家の資産をチェックするために作り、銀行口座の残高、証券口座の評価額を記入しています。

いま現在どのくらい資産があるのか？先月と比べてどのくらい増えたか？を見える化して、夫と情報共有しています。

ID/PW管理

ログインIDやPWはアナログ管理な私は、あな吉手帳でもっと自分を好きになる～木かげの日々でダウンロードしたテンプレートを使っています。

銀行やクレカ、証券口座など、1ページ1項目で管理して手帳にはさんでいます。