【家計管理】はじめにすべきたった1つのこと！家計の現状を把握する

ビギナーさん

これから家計管理をはじめるんだけど、何からしたらいいの？

『家計管理をする＝家計簿をつける』というのが世の常ではないでしょうか？

かくいう私も、家計管理をまかせれたときは、まっさきに市販の家計簿を買いに行きました。

みぃやん

とりあえず収入と支出を家計簿に書き出せばイイんでしょ？

ところがどっこい、その家計簿をつけることが1ヶ月と続かない…。

市販の家計簿
袋分け家計簿
家計簿アプリ

ありとあらゆる方法で家計簿をつけてみたけどやはり続かない…

それもそのハズ！
家計簿をつけることが目的になっていて、『何のために家計簿をつけるのか』という目的を決めてなかったんですから…。

みぃやん

『子どもたちの教育費を中3までに1,000万円ずつ用意できるように、ムダなお金の使い方をしていないかチェックする』が家計簿をつける目的だ！

家計簿をつける目的が決まったら、次にやるべきことはたった1つ『家計の現状を把握すること』です。

これから家計管理をスタートする方
家計簿が続かなくて悩んでいる方

【目　次】

【家計管理】4つの項目で家計の現状を把握する
まとめ

【家計管理】4つの項目で家計の現状を把握する

家計の現状を把握する項目は次の4つです。

総資産額
負債
収入
支出

1つずつ書き出していけば、家計がどのような状況なのかが分かります。

①総資産額

総資産額では『自分がいまいくら持っているのか』をモレなく書き出すことが大切です。

現金
預金
株式・有価証券
不動産
保険(解約返戻金)
退職金

　※有価証券や解約返戻金は現在の評価額

上記のうち『預金と株式･有価証券、退職金』については、自作したテンプレートを使って毎月末にチェックしています。

資産の推移もチェックできる資産簿(A5サイズ)は無料配布しています。

無料ダウンロード

資産簿テンプレート

②負債

負債の例をあげています。

借金
各種ローン
奨学金の返済

残債・金利・残りの期間・月々の返済額などを一緒に記入しておくと、まとまったお金ができたときに返済する優先順位が分かりやすいです。

項目	借入額	毎月返済額	金利	残債	備考
住宅ローン
マイカーローン
奨学金

負債の書き出し(例)

③収入

収入の例を10種類あげているので、該当するものを書き出しましょう。

給与所得	会社員が得る給料や賞与
事業所得	自営業やフリーランスからの収入
不動産所得	不動産の賃貸による収入
利子所得	預金や公社債からの利子
配当所得	株式や投資信託からの配当
譲渡所得	資産売却による利益
退職所得	退職金などの一時金
山林所得	山林を伐採または売却した利益
一時所得	懸賞金や保険金などの一時的な収入
雑所得	上記以外の収入

収入の種類

④支出

家計における支出は、次の3つに分類して書き出します。

固定費
変動費
特別費

固定費

固定費は『毎月かならず発生する費用』とし、一般的に固定費とよばれるものを表でまとめました。

項目	内容
住居費	家賃・住宅ローン(管理費含む)
自動車費	駐車場代、自動車ローン、自動車保険料など
水道光熱費	水道代、電気代、ガス料金、灯油代
通信費	固定電話、携帯電話、インターネット接続料、サブスクなど
保険料	医療保険、生命保険、がん保険、火災保険、学資保険、個人年金など
税金	国民健康保険料、国民年金、所得税、住民税など
教育費	子供の学費や給食費、塾や習い事などの月謝など
おこづかい	夫、妻、子ども
各種積立	ー
貯蓄	ー

固定費(例)

固定費を書き出すとき、次の3点も一緒にまとめておくと家計を見直すときに役に立ちます。

いつ支払うのか
いくら支払うのか
支払い方法(現金/口座引落/クレカ支払い)

わが家の固定費を例にあげるとこんな感じ↓

	金額	支払日	支払い方法
家賃	68,400円	25日	振込
電気/ガス	17,000円	25日	クレカ(エポスゴールド)
水道	8,000円	20日	請求書払い(paypay)
スマホ(3台)	4,000円	25日	クレカ(エポスゴールド)
光回線	5,217円	25日	クレカ(エポスゴールド)
学業費	8,000円	25日	現金
習い事	6,000円	25日	現金
給食費	9,890円	27日	口座引落(N銀行)
おこづかい	51,000円	25日	現金

固定費の書き出し(例)

固定費については【手書き家計簿】年間収支一覧表の使い方で詳しく紹介しています。

【手書き家計簿】年間収支一覧表の使い方

自作したテンプレートの1つ『年間収支一覧表』についてのオススメの使い方を紹介しています。テンプレートは無料でダウンロードすることができるので是非使ってみてください。

みぃやん

表にある項目のうち、年払いにしているものがあれば後ほど紹介する『特別費』に分類するのがオススメ！

変動費

変動費は『毎月の食費や交際費、医療費などその時々で変動する費用』とし、一般的に変動費とよばれるものを表でまとめました。

項目	内容
食費	食材の購入費用、外食代など
日用品	毎日の生活で使う消耗品など
ガソリン代	ガソリンの給油
医療費	病院の診察費や薬代、医薬品やサプリメント、病院までの交通費、入院費など
被服費	洋服やバッグ、靴などの購入、クリーニング代など
美容費	化粧品購入や美容院代など
交通費	電車、バス、タクシーといった交通機関の利用代金、新幹線や飛行機代、定期代など
交際費	飲み会やプレゼント･手土産代、冠婚葬祭など
娯楽費	書籍の購入や映画鑑賞など
子ども費	教材や文具代、部活動や習い事の雑費など
雑費	その他の少額な出費

変動費(例)

わが家の変動費の項目数は次の7つ。

食費
外食費
日用品
雑費
ガソリン
医療費
被服美容

みぃやん

変動費の項目数を少なくすると管理がラクになって家計簿が続くよ！(持論)

変動費については【手書き家計簿】1日1行家計簿と毎月の家計簿の使い方で詳しく紹介しています。

【手書き家計簿】1日1行家計簿と毎月の家計簿の使い方

自作したテンプレートの『1日1行家計簿』と『毎月の家計簿』についてのオススメの使い方を紹介しています。テンプレートは無料でダウンロードすることができるので是非使ってみてください。

特別費

特別費は『1年に1回もしくは数回ある支出のうち、毎月の家計をくるわせる高額な支出』とし、一般的に特別費とよばれるものを表でまとめました。

項目	内容
イベント費	誕生日やクリスマスのプレゼント代など
自動車税	毎年5月に支払う税金
行事	父の日、母の日など
保険料	年払いにしている保険料など
旅行費	旅行代金、お土産代など
入学/進学費	制服やカバン・体操服、教科書代など
その他	ふるさと納税